Vitaliy Bystrytskiy

Mortgage Broker

Mortgage Architects Professionals
Independently owned and operated
Brokerage No. 12168

Виталий Быстрицкий

Mортгидж быстрого приготовления

Knowledge center


Rates

TermsPostedOur Rates*
2 Years Fixed 3.95% 2.54%*
5 Years Fixed 5.24% 2.79%*
5 Years Variable 6.35% 2.20%

Updated February 2, 2015

Apply now »

Вопросы/Ответы:

Кто такой Мотргидж Агент и почему выгоднее обращаться к Агенту, а не в банк?

Мотргидж Агент или Брокер – лицензированный специалист, оперирующий на рынке мортгиджей и других займов, зарегистрированных против недвижимости. Агент имеет дело с несколькими десятками банков и финансовых институтов и всегда может выбрать оптимальный для клиента финансовый продукт. Комиссионные нам платит любой банк, куда мы обращаемся за мортгиджем, поэтому мы действительно сосредоточены на удовлетворении запросов клиента. Есть еще ряд моментов, почему выгоднее работать с Агентом. Агенствам, дающим большой объем сделок банки часто шлют различног рода promotions and discounts , которые мы можем предложить клиенту и которые Вы не получите, придя в банк. К тому же не во все банки можно прийти, многие финансовые институты способны предложить условия лучше, чем в известных широкой публике банкам, а работают такие банки только через Мортгидж- Агентов. В банках не будут заниматься анализом и планированием Вашей финансовой ситуации, а ведь далеко не всегда лучший рейт означает лучший мортгидж. Разобраться в лабиринтах финансирования Вам лучше поможет квалифицированный Мортгидж- Агент!

Сколько я могу себе позволить платить за дом?

Это один из самых часто задаваемых вопросов, что вполне естественно. Нам кажется, что если мы получаем $4000 в месяц, то вполне можем $2500 платить за дом. У банков, однако, на этот счет есть совершенно определенные коэффициенты, на которые можно опираться в своих расчетах.
Во-первых, месячный платеж по мортгиджу плюс месячный платеж property tax плюс $75 (условная цифра за отопление, принятая в банковских расчетах) и половина condo fee (или maintains fee, если эти fees есть ) должны составлять в сумме не больше чем 39% от Вашего месячного дохода.
Во-вторых, вышеуказанная сумма плюс месячные минимальные платежи по кредитным карточкам и различного рода займам и кредитным линиям не должны составлять более 44% от вашего месячного дохода.
Конечно, все это дает только очень примерное представление , для того чтобы точно просчитать будущие платежи, звоните мне.

Какую сумму мортгиджа я могу себе позволить?

Здесь расчеты более сложные, должны быть учтены такие факторы, как процент на mortgage, property taxes, примерная стоимость отопления, сумма долгов, числящихся за Вами а также condo fee если Вы покупаете кондо. Но как идея – примерно на зарплату $50000 годовых, не имея долгов, можно купить free-hold недвижимость в районе $265000

Как факт банкротства влияет на возможность получения мортгиджа?

В зависимости от разных обстоятельств, сопровождающих банкротство, некоторые банки отказываются давать мортгидж бывшим банкротам. Тем не менее есть лендеры, которые дают ссуды под недвижимость данной категории заемщиков. Очень важно здесь заранее позаботиться о восстановлении кредитной истории, это занимает определенное время, поэтому позвоните заранее, мы дадим Вам точные рекомендации, какие действия и в какой последовательности предпринимать, чтобы кредитный рейтинг восстановился как можно скорее.

Как влияют на процесс получения мортгиджа child support и алименты?

Если Вы выплачиваете child support или алименты кому-либо, то эта сумма должна быть вычтена из дохода. Если же платят Вам, то сумма может быть добавлена к Вашему доходу, платежи должны быть регулярными и потребуется подтверждения суммы и регулярности платежей.

Что такое даунпэймент?

Не очень многие могут позволить себе купить проперти за кеш и вынуждены обращаться в финансовые институты за мортгиджем. Однако от Вас потребуется даунпэймент, то есть первоначальный взнос, размер которого зависит от конкретно Вашей ситуации.

От чего зависит размер даунпэймента?

Размер даунпэймента зависит от того, где и как долго Вы работаете, были ли Вы банкротом а также от самой проперти. Минимальный размер даунпэймента – 5%. Максимум, что могут попросить банки – 35%. Для Full-time employee минимальные требования, 5%, но только в том случае, если проперти не находится в труднодоступных и необитаемых местах. Для Self-employed требования к размеру даунпэймента могут быть различными, самая часто встречающаяся ситуация, когда человек имеет свой малый бизнес и легально списывает все свои расходы – готовьте минимум 10%, да и то можно столкнуться со множеством проблем и высокой страховой суммой. Для того, чтобы проблемы свелись к минимуму, зачастую банки требуют 25% даунпэймент. Если декларируемый доход self-employed достаточный для покупки данной проперти, то даунпэймент может быть намного меньше. Звоните, чтобы узнать какие требования применимы к Вашей ситуации!

Зачем вообще нужен даунпэймент? Ведь мортгидж обеспечен моим домом!

Да, мортгидж является обеспеченным кредитом. Но банки, стремясь предотвратить возможные потери, оставляют себе “подушку безопасности”. Ведь если Вы перестанете платить мортгидж, банк должен будет продавать Ваш дом как “power of sale”, а расходы при продаже достаточно велики, только Риэлторские услуги обходятся банку в 5%, а есть еще масса бумажной работы и временных затрат, к тому же не факт, что банку удастся продать Ваш дом по рыночной цене, поэтому даже 5% даунпэймента – большой риск для банка и для страховой компании, которая страхует сделки с даунпэйментами меньше чем 20%.

Из каких источников можно взять деньги на даунпэймент?

Это могут быть Ваши собственные накопления, включая RRSP и equity (выплаченную часть) вашей недвижимости, если таковая у Вас есть, а также подарок от ближайших родственников : мать-отец, сестра-брат, сын-дочь. Многие, но не все, банки разрешают использовать подарки от бабушек и дедушек.

Почему я не могу использовать кредитную линию или деньги с кредитных карточек для даунпэймента?

По статистике, самый большой процент power of sale был от категории покупателей с 0% даунпэймента. Логика банков такова: клиент вряд-ли откажется от недвижимости, если он туда вложил свои собственные средства. Именно поэтому банки всячески препятствуют использованию заемных средств на даунпэймент, ведь это тоже деньги взятые в долг. К тому же чаще всего клиенты покупают недвижимость максимально дорогую для своих финансовых возможностей и если учитывать еще и платежи по кредитной линии, то клиент вполне может оказаться в ситуации, когда он не может быть квалифицирован на мортгидж.

Что такое CMHC insurance и почему я должен платить за страховку, покрывающую риски банка?

Любая сделка с даунпэйментом меньше 20% должна быть застрахована, сумма страховки зависит от даунпэймента и от вида Вашей деятельности, то есть при 5% даунпэймента страховка будет больше, чем при 15%. Сумма страховки прибавляется к мортгиджу и включается в платеж. Почему? Как говорится, кто платит, тот и заказывает музыку. Избежать этого невозможно, какие бы ни были отношения с банком, иншуранс премиум будет начислен и добавлен к мортгиджу. Это просто надо принять как правило игры.

Правда ли что с маленькими мортгидж-лендерами неудобно иметь дело?

Это не так. В основном, в таких банках работают профессионалы, которые очень быстро и грамотно решают все вопросы. Бывает наоборот, в больших банках можно нарваться на клерка, который держит по полдня Вас на холде и переправляет звонки с одного департмента в другой. В общем, Вам, как клиенту, разницы нет, кто снимает деньги с Вашего счета – гигант TD или маленькая Alterna. Главное, чтобы условия мортгиджа были для Вас подходящими.

Видео

Интересные факты о мортгиджах и не только вам расскажет Виталий Быстрицкий.

Cмотреть все видео »